Подводные камни при КАСКО страховании
Большинство владельцев автомобилей считают, что страхование по программе КАСКО – самый верный способ не только защитить машину от угона, но и ничего не потерять, если это все-таки случится. Так ли это на самом деле? Чтобы определиться и твердо решить, стоит ли страховать автомобиль от угона по КАСКО, нужно рассмотреть некоторые моменты, которые становятся абсолютной неожиданностью для некоторых автомобилистов, потерявших своего «железного коня».
Скрытые условия КАСКО страхования
1. Не многие «счастливые» обладатели полиса КАСКО знают о том, что об угоне в первую очередь нужно сообщать в органы полиции, а не в саму страховую компанию. Если этого не сделать, получить материальную компенсацию за похищенный автомобиль не удастся по причине «халатности». Такая формулировка используется страховой компанией при отказе в выплате, поэтому прежде чем поставить в известность страховщиков нужно все тщательно продумать, чтобы эта «халатность» не обернулась против самого пострадавшего.
2. Следующим очень важным моментом является генеральная доверенность на управление транспортным средством. Выплата страховки при угоне производится только собственнику автомобиля или тому, кто имеет генеральную доверенность. При оформлении договора необходимо это учесть. Сотрудники страховых компании подчас даже не упоминают о столь важном условии, несоблюдение которого может привести к отказу в выплате.
3. Причиной отказа выплаты страховки при угоне нового автомобиля (в течение года с момента покупки) может стать и тот факт, что машина не зарегистрирована в ГИБДД. Также риск «угон/хищение» является недействительным до того момента, пока на автомобиль не будет установлена противоугонная система или хотя бы сигнализация.
4. Следующая негативная сторона страхования – неполное возмещение стоимости автомобиля при наступлении страхового случая, связанного с тем, что автомобиль пришел в негодность (при сильной аварии). Из суммы, которую обязана выплатить страховая компания, владелец получает лишь малую долю. Хотя этот факт можно исправить. Из страховки вычитается стоимость уцелевших деталей автомобиля. Чтобы избежать столь «глупой» потери средств, необходимо написать заявление, в котором изложить свое намерение «подарить» страховой компании все, что осталось от машины. В этом случае сумма страховки, конечно, увеличится, но на полное возмещение убытков все равно можно не рассчитывать, т.к. по причине износа автомобиль ежегодно теряет около 15 % стоимости, что учтено в договоре страхования.
5. Также важно помнить и отдельно обговорить вопрос о количестве ключей зажигания, которые нужно будет предоставить в страховую компанию в случае угона автомобиля. Дело в том, что при обращении в компанию за компенсацией, владелец должен предоставить 2 ключа (основной и запасной). Однако, функция автозапуска двигателя подразумевает постоянное наличие одного из ключей в автомобиле (для отключения иммобилайзера). В договоре страхования про этот пункт нужно не забыть.
6. Для получения страховки при незначительных повреждениях автомобиля (если стоимость ремонта не превышает 3%) предоставление справки из ГАИ не требуется. Но стоить помнить, что при наличии виновной стороны (другой машины) вызвать инспекторов все-таки придется, т.к. в противном случае можно остаться без компенсации. Если машина пострадала не при столкновении с другим транспортным средством, а от рук «хулиганов», справка из полиции также потребуется обязательно!
7. Договор со страховой компанией может содержать пункт, в котором говорится, что действие страховки не распространяется на повреждения, полученные во время пребывания в «горячих точках».
8. При составлении договора КАСКО необходимо обратить внимание на пункт «ремонт на СТОА по выбору страхователя/клиента». Что же может произойти в действительности? Во-первых, страховая компания оставляет за собой право оспорить в суде те расходы, которые страхователь понесет при ремонте автомобиля. Во-вторых, чтобы начать ремонт, придется оплатить все из собственного кошелька, а уж потом «выколачивать» деньги из страховой компании.
Из всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что страхование автомобиля от угона не только не является панацеей, но и несет в себе огромный риск потерять не только автомобиль, но и все деньги. Для того, чтобы защитить автомобиль от угона не нужно рассчитывать лишь на страховую компанию, скорее наоборот – бороться за сохранность своего имущества нужно самостоятельно при помощи оптимального подбора современных противоугонных систем, которые в состоянии максимально снизить риск угона. А полис КАСКО может стать неплохим дополнением к надежной противоугонной защите.
Источник: Компания "Автоинжиниринг" (www.mos-alarm.ru)